AG8亚游科技

產品與技術


  AG8亚游科技作為招商銀行總行級的軟件中心,承擔著招商銀行的各類軟件係統開發任務,同時也是最新金融科技、軟件技術在招行進行實踐的研發機構。目前,400餘個總行級的軟件係統保持7×24小時在線運行,隨著銀行業務的發展與創新,還在不斷升級與新增中。在這裏,僅選擇一小部分具有代表性的係統進行簡要的介紹。




招商銀行新一代移動銀行

係統簡介:招商銀行新一代移動銀行係統是為實現“水泥+鼠標+拇指”業務模式、向“輕型銀行”轉型的零售戰略而構建的移動互聯網渠道,覆蓋主流移動終端係統平台,實現了以“極簡金融、極致體驗”的方式, 打造“移動金融+移動生活+移動支付”一站式移動金融服務。

技術路線:本係統采用麵向服務的技術架構,通過XML格式化報文、統一的接口、動態對象反射、數字證書結合動態令牌機製等技術實現了鬆耦合,達到高度可重用、互操作性、靈活適應變化、鬆散耦合、共享服務等特點。並結合GPS定位、語音識別、二維碼等手機終端技術,采用創新性的Tokenization技術,結合PBOC金融卡技術,NFC近場通訊技術以及數字證書結合動態令牌機製技術,全麵支持主流手機,覆蓋各類手機用戶





摩羯智投

係統簡介:結合現下火熱的機器人理財、智能投顧的概念,借助招行強大的財富管理能力,推出了銀行同業領先的智能投顧業務——摩羯智投。該業務為客戶提供專業的顧問引導,解決小白客戶或無時間打理的客戶的日常投資問題,根據組合投資理論和MatLab工具構建投資模型,通過機器算法給出分類最優組合,結合行為動量進行智能選基,跟蹤持倉表現幫助客戶持續優化,最終實現客戶投資風險的分散,在預期的風險下獲取較高的收益。摩羯智投業務是基金代銷平台上推出的最新業務,結合該平台上對開放式基金、信托私募、券商集合理財、一對多理財、保險理財、養老保障等各類投資產品,使得我行中間業務收入更上一層樓,通過該平台實現的中間業務收入成為我行最主要的中收來源之一。摩羯智投的推出,進一步鞏固了招行在銀行基金銷售領域的領頭羊地位,再次體現了招行的科技實力。

技術路線:本係統采用最先進的雲計算、大數據技術,結合投資模型進行動態持倉設計,在業內率先將機器學習技術運用於金融產品實踐,積極探索人工智能在金融領域的應用,走出了極具挑戰性的一步。





戰略客戶全球資金管理雲平台

係統簡介:戰略客戶全球資金管理雲平台是招商銀行結合自身的金融和科技優勢,向國家部委、央企,行業龍頭等超大型集團輸出的金融科技服務。平台含全球跨銀行交換中心和CBS/TMS等眾多專業資金業務係統,實現客戶分布在全球各地,國內外各銀行資金以及電子商業匯票等準現金的智能監控、實時調配、資金收付、外匯交易、信貸業務、融資租賃、會計核算、投資理財等功能,是客戶全球業務運營最核心的金融係統,管理著招行戰略客戶多達到萬億級別的現金、準現金等資產。平台交易實時性要求高,交易筆數多、金額大,僅僅2016年資金收付一項業務就超過6萬億。平台直接和間接創造百億級利潤,在中國銀行業同類係統中處於絕對領先地位。

技術路線:戰略客戶全球資金管理雲平台基於分布式的雲計算實現SaaS服務,可直接通過公網向用戶提供金融安全級別的服務。 數據庫係統支持DB2,ORACLE;後台使用Java語言開發,客戶端使用.Net開發,Web端使用HTML5、JS等; 移動端包含Andriod,ioses。技術策略上既主張緊跟關係密切的新技術在平台消化吸收後使用;又注重獨立的技術思考,技術研究和技術創新。  目前、係統不僅涉及從通信底層到框架到應用開發的眾多技術,也是金融業務知識涉及麵最廣的係統之一。 




招商銀行中間業務平台

係統簡介:中間業務平台業務包括繳費業務、聯網支付業務等。利用繳費業務,客戶可進行水電煤氣,電話有線電視等傳統公共事業費用繳費,也可以是保險、物業、租金等各項其他費用繳納。 利用聯網支付業務,客戶在商戶進行消費,商戶係統發出支付指令到銀行,銀行根據協議或者賬戶信息進行支付。這類業務包括支付寶、微信支付、京東商城、蘇寧易購、基金購買等網上消費,還可以是網上納稅,網上繳納罰款、財政授權支付,銀稅聯網,本地公積金互聯係統,本地資金監管及托管係統,公交卡衝值等。基於中間業務平台還衍生了很多業務產品,如:招商銀行直付通係統、財政支付、非稅通、銀關通、國庫對接係統、繳費易、重要物品管理、直連代扣等。還開發了多個外聯業務網關前置及交換係統,如:銀聯網關前置、ECDS前置、反洗錢前置、保理網關、招聯金融前置、商旅支付前置、滴滴一網通支付對接等。支付寶支付及微信支付交易在最近幾年的雙11搶購活動及春節紅包活動中,係統穩定性和交易量在銀行同業係統中名列前茅。

技術路線:中間業務平台采用總分結合模式部署,全行性業務及一些公共處理部署在總行運行,每個分行部署一套係統運行分行本地業務。平台底層基於C++構建,同時支持JAVA開發,後台應用部署在開放平台,支持RS6000平台(AIX)部署、X86平台(LINUX)部署,數據庫支持DB2、ORACLE 。中間業務平台最大特點是能較好快速支持外聯係統對接,平台支持的通訊協議及通訊工具涵蓋了常用的比如:TCP、Web Service、HTTP、MQ、TUXEDO等等。支持的報文類型涵蓋了常用的:定長、XML、JSON、8583 等。為應對大並發交易量,平台支持分布式部署,應對大交易量的交易,可以對係統進行動態擴展擴容。基於C++開發了大量公共API及業務處理組件,使得項目快速開發成為可能。




智慧供應鏈金融管理係統

係統簡介:供應鏈金融是響應國家“供給側改革”需要,打造招商銀行“輕型銀行”戰略的重要利器。智慧供應鏈金融管理係統是基於“供應鏈金融+多渠道+互聯網金融”整體架構思路,持續打造的、開放式的供應鏈金融生態圈,也是針對現代企業供應鏈管理和經營特征,深度嵌入企業日常供應鏈經營和管理,集客戶結算、融資、理財和增值服務於一體的創新金融服務體係,通過對核心企業和上下遊企業之間物流、信息流及資金流的控製,來控製金融業務的風險。經過對八大行業供應鏈金融典型需求的實踐和積累,我行智慧供應鏈金融管理係統已經具備為重點行業、核心客戶提供綜合化、定製化供應鏈金融服務解決方案的能力,其中“C+智慧票據池”、“在線付款代理”、“汽車金融”等產品在同業內都屬於領先水平。在2015年《亞洲銀行家》舉辦的“銀行家之選”係列獎項評選中,從全球眾多供應鏈金融解決方案中脫穎而出,一舉奪得“亞太區最佳供應鏈金融”大獎。

技術路線:智慧供應鏈金融管理係統在係統架構上主要包含瀏覽器端和移動端兩大部分。在開發設計過程中一直致力於引進各種前沿技術和框架:區塊鏈、ES搜索、大數據處理、物聯網、報表工廠等;開發語言涵蓋了C#、Java、Object-C、JS、H5等多種編程語言,數據庫則使用了主流企業級應用數據庫DB2、Oracle、MySql等。開發平台采用輕量級框架構建,提供可插拔式組件服務,兼容多數據源,統一接口適配器輕鬆對接各外係統;目前係統以分布式方式進行部署,通過負載均衡服務器,配合數據庫集群,加上異地災備,充分保證了係統的高可用性和高穩定性。係統上線多年以來,在係統功能和用戶體驗上在同業也處於領先水平,贏得了客戶的高度認可,為招商銀行供應鏈金融業務的迅猛發展打下了堅實的基礎。





招商銀行新一代金融市場業務係統(Murex)

係統簡介:新一代金融市場業務係統包含金融機構所需要麵對的眾多處理原則、操作模式和先進理念,涵蓋金融市場前中後台業務核心功能,包括前台的交易簿記、交易存續期管理、頭寸管理、組合管理和中台的限額監控、估值、風險計量及後台的清算、核算等。

技術路線:係統采用分布式架構,運行於Linux+Oracle之上;前中後台一體化整合係統,減少數據協調過程和複雜的接口程序維護以及不同部門間的數據比對。通過係統擴展和新產品許可,對跨資產類別整合及複雜衍生品提供無縫支持。基於多種業界標準,提供充分的開放性,支持接入第三方計算模型,或快速有效地與原有IT架構進行整合。




招商銀行資產托管係統

係統簡介:招商銀行資產托管係統主要以托管核心係統和托管網上銀行係統為主。資產托管核心係統是對托管的證券投資基金、信托、年金、社保、理財等產品進行核算與估值,遵循《證券投資基金會計核算業務指引》的要求,及時準確地對托管產品的各類投資交易、計息、損益等業務進行核算,並按照估值規則進行估值,計算出資產淨值及單位淨值等。係統支持股票、債券、基金、期貨、期權、利率互換等各類投資業務,可以在幾分鍾內並行完成上千個產品的核算估值處理,有力支持了招行托管業務的運營與發展;托管網上銀行係統為受托人、委托人、投資管理人等托管在我行托管部的產品進行資金清算,為管理人提供服務,實現指令處理、數據傳輸、業務查詢和信息服務直通式處理。2016年末,招商銀行資產托管規模突破10萬億元,居中國銀行業第二。

技術路線:托管核心係統采用分布式架構,運行在Windows服務器上,數據庫是IBM DB2,開發語言主要是Java與.Net, 係統有高性能、智能化處理的要求,也是業務密集型係統, 係統開發注重技術與業務並重,既需要熟悉開發語言、數據庫、分布式等各項技術,也涉及各類投資業務知識。 托管網上銀行係統Web前台使用C#、後台使用java,通過自主研發的框架進行高效安全的前後台通信。通過專線技術打通數據通道,實現與外匯交易中心、上海清算所、中央結算公司、交易所、中登結算、深證通等金融電子機構的安全對接;通過監聽機製、多線程、異步調用等技術,實現與主機係統、金融電子機構的高效對接。在資金清算方麵,對於場內淨額結算交易,通過一鍵計算實現業務智能化;對於銀行間全額結算交易,通過係統電子對接實現業務直通化處理。




招商銀行資產管理係統

係統簡介:招商銀行資產管理規模達2.2萬億,位居行業前列。同業資產管理係統以資產管理風險管理平台、資產管理業務係統和資產管理決策分析係統三大係統構成。其中資產風險管理平台負責相關產品的市場風險、信用風險、合規管理、風險預警;資產管理業務係統管理全行的資管業務,目前管理的資產規模居銀行業第二。係統業務範圍覆蓋銀行間、各類交易所多項投資業務管理和各種風格各異的理財產品管理,資產管理業務係統榮獲人民銀行科技發展獎二等獎;資產管理決策分析係統是決策分析和資訊服務的專業平台,為投資決策提供資訊服務、信用分析、金融工程、策略分析等金融市場投資決策一體化專業輔助分析服務,係統分析範圍包括宏觀層麵的大類資產,中觀層麵的各品種以及微觀的投資標的,輔助招行資產管理超過兩萬億資產的分析研究和投資決策,是招行資產管理在大資管時代構建專業壁壘的重要工具。

技術路線:資產管理風險管理平台是基於雲平台開發,采用麵向微服務的設計理念,支持多樣的對接協議(Restful,Web Service,Hessian),采用了Redis作為分布式緩存服務,PaaS UDS作為分布式非結構化存儲服務,BizTalk Server作為對接服務平台,Activiti作為工作流引擎,Rabbit MQ作為分布式消息中間件。目前正在建設基於Hadoop的大數據分析平台,實時數據分析采用Spark Streaming,支持大型複雜數據的分析和存儲。資產管理業務係統為.NET平台下WEB應用,采用SOA架構。底層數據中心提供各類數據的ETL清洗整合。 計算引擎采用分布式架構,並提供與各類工具的交互接口。前台展現層可進行快速的頁麵定製展現。係統包括豐富的數學、統計分析,金融工程等方法庫,可方便地進行投資數據的處理分析、策略模型的構建分析與回測、及策略模型的風險管理、績效評估等。涉及的數據庫包括Oracle、MySQL,涉及的語言工具包括C#、Matlab、R、Python等 。





招商銀行雲計算PaaS平台

係統簡介:招商銀行雲計算PaaS平台,是把平台層的能力雲化,以應用為中心,提供應用運行環境、應用開發支持、各類雲服務、以及統一的管理和監控功能。PaaS平台可以大幅縮短應用的開發測試上線周期,支持敏捷開發,拓展服務模式和類型,強化了業務創新能力,大幅減少運維管理的工作量。目前,招商銀行雲計算PaaS平台提供了十幾種雲服務,支撐著招行上千名開發人員的開發、幾百個業務應用的運行,為招行的係統建設和戰略轉型保駕護航。

技術路線:招商銀行雲計算PaaS平台依托業界主流的PaaS平台產品Cloud Foundry,並根據招行的特定需求進行了功能增強和優化改造,使其能滿足大型銀行對基礎平台係統的嚴格要求和準入條件,為銀行業務係統的運行提供穩定的環境。招商銀行雲平台開發團隊一直致力於對雲計算各類前沿技術的研究,掌握核心技術,先後推出了消息隊列服務、緩存服務、工作流服務、會話保持服務、用戶集成認證服務、Kafka服務、Elasticsearch服務、數據采集服務、大數據類服務等,有力地支持了應用開發。基於Spring和Spring Cloud等技術開發了雲應用開發框架和微服務解決方案,提供標準化、規範化的雲應用開發方式,進一步簡化應用開發人員的工作,使開發人員可更專注於業務邏輯實現,極大地提高應用係統的開發效率。




招商銀行核心賬務係統

係統簡介:招商銀行核心賬務係統負責實現客戶賬戶和銀行賬戶的開戶、關戶、交易、查詢、計息結息、凍結等業務功能,是我行資金核算的基礎係統,準確記錄客戶及銀行的每筆資金交易。係統具有很高的並發處理能力,為招行每天1億筆以上的交易提供支持,隨著業務的發展,這一數字還在持續增長中,係統整體達到99.999%的高可用性。

技術路線:本係統采用分布式架構,運行於IBM AS400小型機集群之上。AS400主機是目前大型企業廣泛采用的高集成化係統,除了高性能和高可用性之外,由於它采用了先進的硬件透明化架構,具備極強的擴展性。自從AS400誕生以來,操作係統及硬件設備經曆多次升級,而應用軟件無需修改就能運行在最新的平台之上,確保了軟件資產的曆史投資,便於開發者專注於新的業務應用開發,從而不斷提升業務價值。招商銀行核心賬戶係統開發語言采用主機開發語言RPG,數據庫采用IBM DB2。




招商銀行客戶信息管理係統

係統簡介:客戶信息管理係統是一個用於支持銀行業務開展的基礎係統,主要提供客戶識別、客戶注冊、客戶信息維護、客戶信息查詢、客戶標簽管理等基本功能,包括零售客戶信息管理係統和單位客戶信息管理係統。

技術路線:客戶信息管理係統部署在開放平台上,按雙活及7×24 小時運行的要求,在深圳和上海中心同時部署數據庫服務器和應用服務器。采用HADR方式實現2個中心之間的數據準實時同步,深圳中心數據庫提供讀寫操作服務,上海中心數據庫提供隻讀操作服務;采用集群服務器方式部署應用軟件,深圳和上海中心同時對外提供聯機交易服務。客戶信息管理係統的軟件框架主要包括服務端和客戶端,服務端主要包括聯機交易和異步處理,客戶端主要包括業務界麵和監控管理,按鬆耦合原則規劃軟件功能層次和實現。係統處理能力極強,為上億客戶的聯機交易訪問提供支持,單次響應時長控製在50毫秒以內。





招商銀行信用卡核心係統

係統簡介:招商銀行信用卡核心係統7×24小時不間斷地為數以千萬計的持卡人提供服務,每天處理1500萬筆以上的授權交易。招行信用卡核心係統負責處理授權、入賬、利息運算等核心功能,具備高度的準確性和可靠性。

技術路線:本係統采用集中式架構,運行於IBM Z係統主機之上。Z係統主機是目前全球領先的企業部署關鍵業務的係統,具備最高級別的可靠性、可用性、可服務性,在部署、運維、管理等方麵都能幫用戶節約大量的精力和資源,使開發人員能夠將更多的精力用於新的業務功能的開發,為業務創造更大的價值。招商銀行信用卡核心係統開發語言主要采用主機開發語言COBOL,數據主要存放於VSAM文件中。




招商銀行新一代信用卡反欺詐係統

係統簡介:隨著銀行卡使用的普及,銀行卡盜刷、欺詐已成為了危害金融安全的主要犯罪活動之一。由於銀行每天有千萬級的銀行卡交易發生,所以必須采用先進的銀行卡反欺詐智能係統來實時地發現、預警並拒絕可疑的交易,防止客戶和機構的資金損失,並發現犯罪線索。招商銀行新一代信用卡反欺詐係統,形成了以客戶為中心的實時+準實時+離線的風險防禦體係。係統使用內存計算、大數據等新型技術,實現了海量數據存儲和毫秒級的風險偵測,改變了過去以交易為中心的傳統反欺詐模式,實現了對我行主要線上自助渠道的實時風險防控。

技術路線:本係統采用分布式架構,運行於X86集群之上。采用HDFS大數據存儲、內存計算數據庫。綜合運用了Kafka消息中間件、流處理引擎、圖數據庫、GPU處理引擎、關係分析引擎等先進軟硬件平台技術,采用了滑動窗口、冠軍挑戰者、神經網絡、深度學習、生物特征識別等先進算法。平台和應用算法有機組合,構築了一個高度實時、海量處理、全麵防範、精準自動、7X24可用的反欺詐神盾係統。自係統投產以來,係統可用率達到五個九,TPS、響應時間、欺詐識別率均處於業內領先水平。





招商銀行客戶風險總控係統

係統簡介:為適應招商銀行業務創新及混業經營的新形勢,實現對客戶風險統一紮口管理及統一檢測分析,搭建客戶風險總控係統。係統對全行對公客戶進行統一風險管理,實時對接業務係統,提供7×24服務。

技術路線:係統采用分布式架構,使用Java、Oracle技術開發。基於行內具有自主知識產權的聯機交易框架進行業務功能構建,采用多實例負載均衡係統及深杭兩地熱備集群數據庫部署,可提供高並發、高可用服務。




招商銀行運營風險管理平台

係統簡介:招商銀行運營風險管理平台是招商銀行自主研發的新一代運營風險管理係統,是招商銀行未來運營風險管理的核心係統。該係統整合了事後監督、非現場檢查、現場檢查、賬務監測等風控工作,為招商銀行運營風險提供了統一的、便捷的、標準化的管理。同時,該係統改變了傳統運營風險管理中人工篩選數據、各分行分別進行運營風險管理的模式,將大量運營數據的篩選自動化、將運營風險管理集中化,並支持對每筆業務需要監測的要點和要求的精確定位,解決了原運營風險監測中存在的覆蓋麵不足、各分行風險監測可比性不強、數據可靠性不足、風險監測效率較低等問題,實現了對分行業務質量、業務風險的客觀公正評價,並大幅提高了運營風險監測的效率。此外,招商銀行運營風險管理平台通過對招商銀行大量的運營數據的分析和挖掘,構建出風險監測和預警模型,為運營業務的事中、事後風險監測,事後質量監測以及風險預警等風險管理工作提供全方位的、強有力的支持。

技術路線:本係統使用ASP.NET技術開發,編程語言采用C#、HTML、JavaScript等語言。招商銀行運營風險管理平台數據存儲采用基於MySQL的分布式數據庫,並通過分庫分表技術保證了海量數據下數據庫的讀寫性能。大數據搜索采用Elasticsearch引擎,以使係統在海量數據中搜索時具有非常快的速度,並支持數百台服務器的擴展,處理PB級別的結構化或非結構化數據。隨著係統研發的深入,各種優秀的技術和設計不斷被引入,招商銀行運營風險管理平台的整體性能也得到了持續的提升。





招商銀行輕型網點

係統簡介:招商銀行輕型網點是為全力打造“輕型銀行”而提出的整套網點解決方案。該項目改造櫃麵現有業務流程和管理流程,完成向以客戶自助為導向、以櫃員服務為輔助、以後台支撐為保障的一體化櫃麵服務模式轉型,實現降低櫃麵運營成本、降低業務風險、提高網點服務質量的戰略目標。

技術路線:本係統采用SOA架構,自行開發自主知識產權的通訊中間件,既有很強的約束性,確保接口設計規範、結構性強,又有很好的適應性,滿足各種業務需求;同時屏蔽不同通訊協議之間的差異,降低業務功能開發人員的開發難度和學習成本。業務平台封裝了銀行常用的業務場景模型,通過參數化配置適應不同業務需求。係統通過對376種業務的分析,提煉出49種業務處理模型,業務功能開發采用插件模式配置到對應的處理模型中,業務模塊調通過API調用和簡單的參數配置即可實現遠程授權。




招商銀行遠程智能可視櫃台

係統簡介:招商銀行遠程智能可視櫃台是通過視頻交流,實現遠程櫃員的麵對麵服務;通過遠程協助技術,實現櫃員遠程幫助客戶業務錄入、客戶身份驗證或後台辦理;通過終端設備實現身份證驗證、銀行卡讀寫和驗證、密碼輸入和加密、文件掃描、憑條打印等自助憑證操作,實現與櫃台一致的各項功能。

技術路線:本係統使用分布-集中的3級部署方式,使用招商銀行自有核心技術和知識產權的製定設備,采用最新的人臉識別技術、人體生物特征識別技術、遠程視頻技術等多種新型技術在保證客戶信息安全的前提下實現各類業務的辦理。



投資理財產品大全係統

係統簡介:投資理財產品大全係統基於我行代銷、自營的各種投資理財產品搭建,囊括現有理財相關的五大係統六大產品(基金產品、受托理財產品、實物貴金屬產品、保險產品、信托產品、交易金產品),形成一個產品共享信息整合平台。打破銷售前端建立不同的購買入口,係統“各自為政”對客戶造成的困擾,構建產品信息整合型零售產品銷售平台。

技術路線:本係統采用分布式架構,可以靈活擴展應用服務器的節點,增加應用處理能力,具有高性能和高可用性。同時應用Oracle RAC技術及分布式緩存集群,通過有效訪問策略,提高係統性能。



收單平台

係統簡介:收單平台承接了一卡通、信用卡的機構收單的對接業務,對接了銀聯、VISA、MASTER等清算組織,接入支付寶、財付通等第三方支付機構,還包括ATM、POS、網上支付和一網通支付等收單業務。其中銀聯交易質量一直在17家全國性大行中名列前茅,三個重要指標連續多年均排名前三。支付寶快捷支付是目前交易量最大並發數最高的業務, 在雙11搶購中占整個信用卡授權交易筆數的85%。平台承載了一網通產品後台支付的主體部分,在《亞洲銀行家》2017零售金融卓越服務國際獎項評選中,“一網通”榮獲亞太區“年度最佳移動支付產品”大獎。

技術路線:係統架設在IBM AS400小型機上,數據庫采用DB2。其中銀聯、ATM、快捷支付交易采用雙活架構,架設在兩台主機上。雙機運行的模式極大地提升了係統高可用性,同時也使係統的負載能力幾乎翻倍,很好的應對了雙11的搶購高峰。


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